El Banco de Costa Rica anunció nuevas condiciones para sus créditos de vivienda, con alternativas de financiamiento tanto en colones como en dólares.
La campaña permite escoger entre diferentes periodos de tasa fija y está dirigida tanto a personas que desean comprar una propiedad como a quienes buscan trasladar al BCR un crédito de vivienda que actualmente mantienen con otra entidad financiera.
¿Cuánto puede financiar el BCR?
De acuerdo con la información suministrada para esta campaña, el porcentaje máximo de financiamiento dependerá de la moneda seleccionada:
- Financiamiento en colones: hasta un 90% del valor de la propiedad.
- Financiamiento en dólares: hasta un 80% del valor de la propiedad.
El porcentaje finalmente aprobado dependerá del avalúo de la propiedad, la capacidad de pago, el nivel de endeudamiento, los ingresos y el perfil crediticio del solicitante.
Tasas de interés para créditos en colones
Para los préstamos formalizados en colones, el cliente puede seleccionar distintos periodos de tasa fija.
| Periodo de tasa fija | Tasa fija | Tasa para el resto del plazo |
|---|---|---|
| 1 año | 7,80% | Tasa Básica Pasiva + 4,58% |
| 2 años | 7,95% | Tasa Básica Pasiva + 4,58% |
| 5 años | 8,55% | Tasa Básica Pasiva + 4,85% |
| 8 años | 8,95% | Tasa Básica Pasiva + 4,85% |
Importante: cuando termina el periodo de tasa fija, la tasa del crédito pasa a ser variable. En los planes de uno y dos años se calcularía con la Tasa Básica Pasiva más 4,58 puntos porcentuales. En los planes de cinco y ocho años se calcularía con la Tasa Básica Pasiva más 4,85 puntos porcentuales.
Tasas de interés para créditos en dólares
Para financiamiento en dólares, la campaña anuncia una tasa fija durante los primeros dos años.
| Periodo de tasa fija | Tasa fija | Tasa para el resto del plazo |
|---|---|---|
| 2 años | 7,25% | Tasa Prime + 1,80% |
En este caso, una vez concluido el periodo fijo de dos años, la tasa del préstamo pasaría a calcularse utilizando la tasa Prime más 1,80 puntos porcentuales.
Riesgo cambiario:
Una persona que recibe sus ingresos principalmente en colones debe considerar que un crédito en dólares puede aumentar su costo en colones si el tipo de cambio sube. Antes de escoger la moneda del préstamo, es recomendable analizar en qué moneda se reciben los ingresos y solicitar una explicación detallada al banco.
Beneficios de la campaña Mi Casa BCR
Según la información suministrada, los primeros 200 casos formalizados podrían recibir los siguientes beneficios:
- Avalúo gratuito.
- Exoneración de honorarios de abogado.
- Posibilidad de negociar la comisión de formalización mediante la contratación o profundización de productos bancarios.
Estos beneficios se encuentran sujetos a disponibilidad, requisitos, aprobación y condiciones definidas por el Banco de Costa Rica.
Campaña para trasladar una deuda de vivienda al BCR
La segunda modalidad está dirigida a personas que actualmente mantienen su préstamo de vivienda en otro banco o entidad financiera y desean trasladarlo al BCR.
Esta campaña utiliza las mismas tasas indicadas anteriormente y ofrece, para los primeros 400 casos formalizados, los siguientes beneficios:
- Avalúo gratuito.
- Exoneración de honorarios de abogado.
- 0% de comisión de formalización.
Ejemplo de financiamiento para una casa de ₡50 millones
Supongamos que una persona desea comprar una vivienda con un precio de venta de ₡50.000.000 y solicita el financiamiento en colones.
Utilizando como referencia un financiamiento máximo del 90%, el ejemplo sería el siguiente:
- Precio de la propiedad: ₡50.000.000.
- Prima aproximada del 10%: ₡5.000.000.
- Monto aproximado del préstamo: ₡45.000.000.
- Plazo utilizado para el ejemplo: 30 años.
- Tasa fija utilizada: 7,80% anual durante el primer año.
Cuota financiera mensual aproximada
₡324.000 por mes
Cálculo aproximado para un préstamo de ₡45 millones a 30 años con una tasa anual de 7,80%.
Bajo estas condiciones, la cuota correspondiente únicamente a capital e intereses sería de aproximadamente ₡323.942 mensuales.
Esta cifra no incluye seguros, comisiones, gastos administrativos ni otros cargos que puedan incorporarse a la cuota mensual.
Comparación aproximada según el periodo fijo seleccionado
Si se utiliza el mismo préstamo de ₡45 millones y un plazo de 30 años, la cuota inicial aproximada cambiaría de la siguiente manera:
| Opción | Tasa | Cuota mensual aproximada |
|---|---|---|
| Tasa fija durante 1 año | 7,80% | ₡324.000 |
| Tasa fija durante 2 años | 7,95% | ₡329.000 |
| Tasa fija durante 5 años | 8,55% | ₡348.000 |
| Tasa fija durante 8 años | 8,95% | ₡360.000 |
Las opciones con periodos fijos más largos comienzan con una tasa y una cuota mayores, pero mantienen esa tasa sin variaciones durante más tiempo. La conveniencia de cada alternativa dependerá de la capacidad de pago y de la preferencia del solicitante entre una cuota inicial menor o una mayor estabilidad durante varios años.
Otros gastos que deben considerarse
Además de la prima y de la cuota mensual, la compra y el financiamiento de una propiedad pueden generar otros costos:
- Seguro de vida.
- Seguro sobre la propiedad.
- Comisiones bancarias.
- Gastos administrativos.
- Impuestos y timbres del traspaso.
- Honorarios notariales.
- Gastos de inscripción de la hipoteca.
- Diferencias entre el precio de venta y el valor aceptado en el avalúo.
Aunque la campaña puede cubrir algunos conceptos, el comprador debe solicitar al banco un desglose completo de los gastos antes de tomar una decisión.
Contacto para solicitar información
Sonia Ortega Mejía
Ejecutiva de Negocios
Banco de Costa Rica – Heredia
Correo: sortega@bancobcr.com
Teléfono: 2211-1111, extensión 41104
Celular: 8782-4308
Aviso y descargo de responsabilidad:
Bienes Raíces M&M no forma parte del Banco de Costa Rica, no trabaja para dicha entidad y no actúa como representante, asesor financiero ni intermediario del banco.
La información presentada en este artículo se basa en material y comunicaciones suministradas sobre la campaña. Las tasas, porcentajes de financiamiento, beneficios, requisitos, plazos y demás condiciones pueden ser modificados, limitados o retirados por el Banco de Costa Rica.
Todos los cálculos de cuotas son ejemplos aproximados con fines informativos. No constituyen una oferta de crédito, una cotización oficial, asesoría financiera ni una garantía de aprobación. Los cálculos no incluyen seguros, comisiones, gastos administrativos, honorarios, impuestos, timbres ni otros cargos.
Bienes Raíces M&M no se hace responsable por errores, omisiones, diferencias en los cálculos, variaciones en las tasas o decisiones tomadas con base en esta publicación. Toda persona interesada debe confirmar directamente con el Banco de Costa Rica la información vigente antes de asumir cualquier compromiso financiero.
